干妹妹国度金融监管总局：营业银行原则上应当通过代销业务束缚系统进行销售

发布日期：2025-04-23 08:16 点击次数：191

干妹妹国度金融监管总局：营业银行原则上应当通过代销业务束缚系统进行销售

3月21日干妹妹，国度金融监督束缚总局印发《营业银行代理销售业务束缚办法》。营业银行原则上应当通过代销业务束缚系统进行销售。营业银行总行应当如期对代销业务束缚系统实施时代评估，确保其基础设施和采集系统承载才调、时代东说念主员保障和运营就业才调与所开展的代销业务性质和限度相匹配，保护系统的采集和数据安全。营业银行对代销业求实施绩效侦察，不得仅侦察销售功绩规划，侦察尺度应当包括但不限于销售步履和标准的合规性、客户投诉情况和表里部查验恶果等。

营业银行代理销售业务束缚办法

第一章总则

第一条为加强对营业银行代理销售业务监督束缚，促进代理销售业务健康有序发展，凭据《中华东说念主民共和国银行业监督束缚法》《中华东说念主民共和国营业银行法》《中华东说念主民共和国保障法》《中华东说念主民共和国信赖法》等掂量法律规章，制定本办法。

第二条本办法所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指营业银行给与由国务院金融监督束缚机构照章实施监督束缚并抓有金融派司的金融机构（以下简称配合机构）委用，向客户推介、销售由配合机构照章刊行的金融居品（以下简称代销居品）的代理业务步履。

第三条营业银行开展代销业务，应当顺从法律、行政规章和国务院金融监督束缚机构的掂量章程，不得毁伤国度利益、社会群众利益，严格代销业务束缚，禁止代销业务风险。

第四条营业银行开展代销业务，应当妥贴国务院金融监督束缚机构对于代销掂量金融居品的天禀要求，具备基本条款、束缚轨制、信息系统、里面管控才调、专科销售东说念主员等。

第五条营业银行应当通过顺应标准和措施，在代销业务全过程自制、自制和诚信对待客户。

第六条营业银行开展代销业务应当坚抓“了解居品”和“了解客户”的规划理念，加强顺应性束缚，充分揭示代销居品风险，向客户销售与其相匹配的金融居品。

第七条营业银行应当在代销业务与其他业务之间成就风险拒绝轨制，确保代销业务与其他业务在账户、资金和管帐核算等方面严格分离。

第二章代销业务里面束缚轨制

第八条营业银行总行应当对代销业求实行聚拢合股束缚，并凭据国务院金融监督束缚机构大略其授权机构章程，成就健全代销业务束缚轨制，包括配合机构束缚、代销居品束缚、销售束缚、信息袒露、投诉和救急处理、客户信息保护等。

第九条营业银行原则上应当通过代销业务束缚系统进行销售。营业银行总行应当如期对代销业务束缚系统实施时代评估，确保其基础设施和采集系统承载才调、时代东说念主员保障和运营就业才调与所开展的代销业务性质和限度相匹配，保护系统的采集和数据安全。

第十条营业银行对代销业求实施绩效侦察，不得仅侦察销售功绩规划，侦察尺度应当包括但不限于销售步履和标准的合规性、客户投诉情况和表里部查验恶果等。

第十一条营业银行应当明确履行代销业务束缚职责的部门，由其牵头组织并督促带领掂量部门开展代销责任。里面审计、内控束缚、合规束缚职能部门和业务部门应当凭据职责单干，成就并有用实施代销业务的里面监督查验和追踪整改轨制。

第十二条营业银行应当在配合机构准入、代销居品准入、宣传推介和销售等模范开展蹧跶者权益保护审查，从泉源上禁止侵害金融蹧跶者正当权益步履发生。

第十三条营业银行应当成就代销业务里面包袱根究轨制，对违背代销业务束缚轨制的掂量稳妥东说念主和销售东说念主员，视情节严重进度给予相应刑事包袱、根究上司束缚部门的包袱。

第十四条营业银行应当会同配合机组成就代销业务客户投诉和救急处理机制，明确受理和处理客户投诉的路子、标准和方式，凭据法律、行政规章、国务院金融监督束缚机构的掂量章程和合同商定妥善处理投诉、突发事件和其他要紧风险事件。仅波及营业银行自身包袱的，应当径直处理；波及配合机构包袱的，应当协助客户掂量配合机构，并督促配合机构照章妥善处理。

营业银行应当加强投诉统计分析，实时发现和处理侵害金融蹧跶者正当权益的问题。对于投诉处理中发现的非法步履，营业银行要依照掂量章程根究径直包袱东说念主员和束缚东说念主员包袱，发现涉嫌犯罪违警的，应当实时移送司法机关处理。

第十五条营业银行应当普及客户信息保护责任表淘气，落实正当、梗直、必要、诚信原则，合理采集、使用客户信息，不得积恶买卖、提供大略公开客户信息。确需与配合机构分享客户信息的，应当事前以细心方式征得客户书面痛快大略通过电子方式说明，并通过合同大略公约要求配合机构履行客户信息保护义务。

第三章配合机构束缚

第十六条营业银行总行应当对配合机构实行名单制束缚，详情配合机构天禀审查尺度，明确准入条款和标准，成就并有用实施对配合机构的尽责探询、评估和审批轨制。对于如故准入的配合机构，营业银行应当加强闲居束缚，如期对其进行审查评估。

营业银行对金钱束缚机构进行准入审查时，应当对其信用状态、投资束缚才调、风险管控才调、信息袒露情况等进行审查。营业银行对保障公司进行准入审查时，应当对其偿付才调状态、风险管控才调、信息袒露情况等进行审查。

第十七条营业银行应当成就配合机构退出机制，实时对存在严重非法步履、要紧风险大略其他不妥贴抓续配合尺度的机构实施退出，并巩固有序作念好存量居品的客户就业。

第十八条营业银行开展代销业务，原则上应当由其总行与配合机构总部缔结代销公约。确需由一级分支机构（含省、自治区、直辖市和规划单列市分行等）缔结代销公约的，一级分支机构应当事前获取总行授权，并在报总行备案后与配合机构总部缔结代销公约；总行与配合机构一级分支机构缔结代销公约的，应当说明配合机构一级分支机构如故取得其总部授权，报总部备案。国务院金融监督束缚机构另有章程的除外。

第十九条营业银行与配合机构缔结的代销公约应当商定两边的权力和义务，包括但不限于以下实质：

（一）配合机构提供代销居品和居品宣传良友的合规性承诺，国务院金融监督束缚机构另有章程的除外；

（二）两边在信息袒露、风险揭示、风险承担、顺应性束缚、客户良友传递及信息保护、后续就业安排、投诉和救急处理等方面的包袱和义务；

（三）两边业务束缚系统职责界限、采集和数据安全保护包袱永诀和运营就业接口；

（四）配合机构有义务配合开展对代销业务束缚系统的接入、投产变更测试和救急演练等步履。

第二十条营业银行应当与配合机组成就如期对账机制，明确代销资金结算账户，不得委用其他机构大略通过其他账户存放和束缚代销结算资金，确保代销结算资金的安全性和两边客户往来明细的一致性。

第二十一条营业银行总行应当对配合机构的系统接入大略托管实施合股束缚，制定开发、运维、安全、业务连气儿性瓜分类时代表率和接口尺度，实施时代与安全评估，并在本行与配合机构的采集和信息系统之间保抓风险拒绝。

第二十二条营业银行的鼓舞、由营业银行径直大略盘曲戒指的金融机构大略营业银行所在集团其他金融机构等关联方为代销业务配合机构的，营业银行对其在配合机构束缚和代销居品准入等方面的要求应当不低于其他配合机构。

第二十三条营业银行和配合机构在开展代销业务过程中如有违背掂量法律、行政规章和本办法章程的步履，营业银行和配合机构应当照章承担相应法律包袱。

第四章代销居品准入束缚

第二十四条营业银行应当对代销居品实行准入制束缚干妹妹，凭据客群类别、客户风险承受才妥洽需求等要素，明确代销居品准入尺度，成就并有用实施对代销居品的尽责探询和审批轨制。

第二十五条营业银行应当由其总行承担代销居品的审批职责，并凭据分支机构的基本条款、里面管控才调、专科销售东说念主员、客群特征等情况以书面神色对分支机构代销居品范围进行互异化授权。确有必要由一级分支机构审批的，一级分支机构应当事前获取总行授权，并报总行备案。

第二十六条营业银行应当说明配合机构具备居品刊行履历，居品由监管部门大略其授权机构审批、注册、备案、登记大略取得妥贴章程的登记编码。

第二十七条营业银行应当对代销居品开展尽责探询，全面了解居品情况，对居品信息果然切性、准确性、完满性进行核实，连结本机构的客群特征、销售渠说念、销售东说念主员、信息系统等情况，变成零丁、客不雅的准入宗旨。

对金钱束缚居品的尽责探询应当空洞商量居品结构、投资办法、投资策略、投资束缚团队、风险管控措施、本居品大略同类居品过往功绩水对等要素。

对保障居品的尽责探询应当空洞商量居品类型、居品保障包袱、保单利益水对等要素。

营业银行应当加强甄别，禁止配合机构让渡主动束缚职责，为其他机构、个东说念主大略金钱束缚居品回避监管要求提供便利。

第二十八条营业银行在对金钱束缚居品进行准入审查时，如该居品投向非尺度化债权类金钱、未上市企业股权、私募投资基金，大略礼聘私募基金束缚东说念主担任投资参谋人，营业银行应当由代销业务束缚、风险束缚、法律合规、金融蹧跶者保护等部门进行空洞评估，并获取本行高等束缚层批准。

对于前款所提投向私募投资基金，大略礼聘私募基金束缚东说念主担任投资参谋人的代销居品，营业银行居品准入尺度应当包括但不限于：其私募基金束缚东说念专揽理的私募股权投资基金限度悉数不低于五亿元、束缚的私募证券投资基金限度悉数不低于三亿元，在中国证券投资基金业协会登记不少于三年，近三年内未受到行政处罚和中国证券投资基金业协会模范刑事包袱，妥贴法律、行政规章和国务院金融监督束缚机构对于私募基金束缚东说念主的其他要求。政府出金钱业投资基金可不受登记年限的截至。

第二十九条营业银行应当零丁、审慎地对代销的金钱束缚居品进行风险评级，详情妥贴购买的客群范围。居品风险评级恶果与配合机构不一致的，应当按照孰高原则遴选评级恶果。

第三十条营业银行不得代销本办法章程范围之外的机构刊行的居品，不得代销未列入总行配合机构审批名单的机构刊行的居品。

债券、什物贵金属以及国度金融监督束缚总局另有章程的除外。

第五章销售束缚

第三十一条营业银行应当成就健全代理销售全经由监测和束缚机制。

第三十二条营业银行仅限于在本行营业网点、官方网站及互联网应用标准（APP）等本行自主运营且不依赖于其他机构的渠说念设专区销售代销居品，不得通过外包业务经由、让渡业务束缚权限、将一说念大略部分销售模范镶嵌其他机构应用场景等方式非法开展代销业务。

代销私募金钱束缚居品的，应当通过本行面向及格投资者的挑升渠说念以非公开方式宣传推介和销售。

第三十三条营业银行应当使用配合机构提供的什物大略电子神色的代销居品宣传良友和销售合同，全面、客不雅地揭示代销居品风险。国务院金融监督束缚机构另有章程的除外。

代销居品宣传良友首页权臣位置应当表明配合机构称号，并配备以下笔墨声明：“本居品由××机构（配合机构）刊行与束缚，××银行当作代销机构不承担居品的投资和兑付包袱”。

第三十四条营业银行应当在本行渠说念提供代销居品信息查询就业，成就代销居品分类目次，昭示代销居品的代销属性、居品类型、刊行机构、客群类别范围等信息，不得将代销居品与进款及自身刊行的居品浑浊销售。

第三十五条营业银行应当针对同类居品制定一致的代销居品展示法律解释。对于金钱束缚居品，应当空洞商量居品功绩相比基准（如有）过往达成情况、风险状态、信息袒露、市集反映等要素，不得浅易依据功绩相比基准大略过往功绩上下进行展示排序，不得宣传预期收益率，不得使用配合机构未说明选拔原因、测算依据大略诡计方法的功绩相比基准。展示成立以来年化收益率的，应当昭示居品成立地间。

第三十六条营业银行向客户宣传推介代销居品，应当稳慎评街市户购买居品的顺应性。

营业银行代销金钱束缚居品的，应当对客户进行风险承受才调评估，并合理管控评估频次，对消失客户进行评估单日不得跳跃二次，年度累计不得跳跃八次。风险承受才调评估恶果有用期原则上为一年。营业银行只可向客户销售风险评级即是大略低于其风险承受才调等第的代销居品，国务院金融监督束缚机构另有章程的除外。

营业银行代销私募金钱束缚居品的，应当按照掂量法律规章及监管章程，严格开展及格投资者天禀审查，并履行及格投资者署名说明标准。

第三十七条营业银行应当以权臣方式教导客户调理代销业务法律解释和收费尺度，代销居品的刊行机构、居品属性、主要风险和风险评级情况，以及营业银行与配合机构各自的包袱和义务等信息。

色综合

第三十八条营业银行应当向客户提供并教导其阅读掂量销售文献，包括风险教导，以宴客户抄写风险教导等方式充分揭示代销居品的风险，销售文献应当由客户署名一一说明，国务院金融监督束缚机构另有章程的除外。

对于六十五周岁以上的老年东说念主、截至民事步履才调东说念主等特殊客群，营业银行应当制定更为审慎的销售经由，加强宣传推介和销售步履束缚，强化风险教导。

第三十九条营业银行应当加强销售东说念主员天禀和步履束缚，对销售东说念主员过火代销居品范围进行明确授权，并在营业网点公示。

销售东说念主员应当具备与所销售居品对应的销售天禀，顺从国务院金融监督束缚机构、行业协会和营业银行制定的销售东说念主员步履准则和事迹说念德尺度，并充分了解所代销居品的属性和风险特征。

第四十条营业银行应当会同配合机构为销售东说念主员抓续提供专科培训，确保销售东说念主员每年的培训时候妥贴国务院金融监督束缚机构大略其授权机构的要求。代销新址品的，需开展销售前培训；未给与培训大略未达到培训要求的销售东说念主员不得销售该类居品。

营业银行应当遴选有用方式加强证明束缚，提高职工合规相识，培养西席守信的事迹操守。

第四十一条营业银行通过营业网点开展代销业务的，应当凭据国务院金融监督束缚机构的掂量章程实施灌音摄像，完满客不雅地记录营销推介、风险和关节信息教导、客户说明和反映等要点销售模范。

通过自助末端等电子开辟向个东说念主客户销售居品的，营业银行应当教导客户如有销售东说念主员介入宣传推介，则需罢手自助末端购买操作，转至销售专区内购买。

通过官方网站及互联网应用标准（APP）等互联网渠说念向个东说念主客户销售居品的，营业银行应当遴选有用措施和时代技能完满客不雅地记录宣传推介、风险和关节信息教导、客户反映和说明等要点销售模范，杀青关节模范可回溯、遑急信息可查询、问题包袱可说明。

第四十二条营业银行应当照章妥善赞成与代销业务掂量的各式文档，确切记录向客户推介、销售居品的情况。文档保存年限应当妥贴法律、行政规章和国务院金融监督束缚机构的掂量章程，并在银行里面束缚轨制中给予明确。

第四十三条营业银行过火责任主说念主员从事代销业务，不得有以下情形：

（一）未经授权大略越过授权范围开展代销业务，假借所属机构格式背地推介、销售未经审批的居品，大略展示未经审批的居品销售文献和良友；

（二）将代销居品以自营居品的格式进行销售，大略遴选失实、夸大、单方面等宣传方式误导客户购买居品；

（三）抵御客户意愿将代销居品与其他居品大略就业进行紧缚销售；

（四）非法代替客户签署代销业务掂量文献，大略代替客户进行代销居品购买等操作、代替客户抓有大略安排他东说念主代替客户抓有代销居品；

（五）为代销居品非法提供径直大略盘曲、显性大略隐性担保，包括承诺本金大略收益保障；

（六）指引客户购买与其风险承受才调不匹配的居品；

（七）为谋取失当利益，指引客户进行通常购买、赎回、退保大略其他同类操作；

（八）运用代销业务向配合机构过火责任主说念主员、客户及掂量东说念主员收取、索求大略提供公约商定之外的利益；

（九）通过群众传播序论，本行营业网点、官方网站、互联网应用标准（APP）大略其他方式向不特定对象宣传推介和销售私募金钱束缚居品；拆分私募金钱束缚居品份额大略受（收）益权，打破私募金钱束缚居品非公开刊行东说念主数截至，以多东说念主聚拢等方式变相裁减投资门槛；

（十）非本行东说念主员在营业网点从事居品宣传推介、销售等步履；

（十一）国务院金融监督束缚机构谢绝的其他情形。

第四十四条营业银行应当加强对职工步履的监督和排查，成接事工非凡步履举报、查处机制，实时发现和处治犯罪非法步履。

第四十五条营业银行应当按照掂量监管要求对营业网点的代销业务进行抽样回拜，回拜团队要零丁于销售团队。

第六章代销居品存续期束缚

第四十六条代销居品存续期内，营业银行应当调理居品风险收益特征、风险评级变动情况、信息袒露等遑急信息，督促配合机构尽责履职，按照合同商定履行主动束缚包袱。

第四十七条代销居品存续期内，营业银行应当督促配合机构按照章程袒露代销居品掂量信息。

对于公募金钱束缚居品，营业银行应当督促配合机构在官方网站大略通过便于客户获取的方式袒露居月旦级恶果、居品净值大略投资收益情况，并如期袒露其他遑急信息。洞开式居品按照洞开频率袒露，禁闭式居品和处于禁闭期的如期洞开式居品至少每周袒露一次。

对于私募金钱束缚居品，营业银行应当督促配合机构按照监管章程和合同商定，实时袒露必要信息，至少每季度向客户袒露居品净值和其他遑急信息。

对于保障居品，营业银行应当督促配合机构如期对分成型保障居品分成水平、全能型保障居品结算利率、投资继续型保障居品投资账户单元价钱等信息进行袒露。

第四十八条代销居品存续期内，出现可能对客户权益大略投资收益有要紧影响的风险事件，居品良友纲领信息发生变更等情形时，营业银行应当督促配合机构按照监管要求实时向客户进行袒露。

第四十九条代销居品存续期内，营业银行应当抓续加强客户就业。客户要求了解代销居品掂量信息的，营业银行应当向客户示知配合机构提供的居品掂量信息，大略协助客户向配合机构查询掂量信息。

第七章监督束缚

第五十条营业银行应当于每年度收尾后两个月内向国度金融监督束缚总局大略其派出机构报送代销业务年度证明，实质包括但不限于：代销业务发展辩论和基本情况、主要风险分析和风险束缚情况、合规束缚和里面戒指情况、投诉处理情况以及代销业务束缚系统开动情况等。遇有突发情况的，应当实时证明。

第五十一条营业银行违背本办法章程开展代销业务的，国度金融监督束缚总局大略其派出机构应当责令其限期改正，并凭据《中华东说念主民共和国银行业监督束缚法》等法律、行政规章及掂量章程，遴选掂量监管措施大略照章实现实政处罚。

第八章附则

第五十二条战术性银行、农村配合银行、农村信用社、村镇银行、异邦银行分行等其他银行业金融机构开展代销业务，邮政企业代理营业机构给与邮储银行的委用开展代销业务，参照本办法执行。

营业银行代销债券和什物贵金属，按照掂量章程执行。

第五十三条本办法由国度金融监督束缚总局稳妥解释。

第五十四条本办法自2025年10月1日起现实。不妥贴本办法第二十八条章程的存量代销居品应当巩固过渡，渐渐完成存量化解。《中国银监会办公厅对于营业银行开展代理销售基金和保障居品掂量业务风险教导的陈述》（银监办发〔2008〕274号）、《中国银监会对于表率营业银行代理销售业务的陈述》（银监发〔2016〕24号）同期废止。

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